कोरोनाच्या संकटानंतर 'या' पद्धतीने कर्जदार भरू शकतील ईएमआय

नवी दिल्ली, 15 सप्टेंबर : मार्च महिन्यात लॉकडाऊन जाहीर होताच रिझर्व्ह बँकेने एक घोषणा केली होती. बँक आणि एमबीएफसी क्रेडीटकार्ड धारकांना कर्जफेडीच्या हफ्त्यांमध्ये तीन महिन्यांची मुदतवाढ देण्याची घोषणा केली होती़. हप्ते न भरण्याचा पर्याय अशा कर्ज घेणाऱ्यांसमोर उपलब्ध होता़. मात्र, दुसरीकडे व्याज हे सुरूच होते़. कर्जधारकांना लॉकडाऊनच्या काळात दिलासा मिळावा, हा या घोषणे मागचा उद्देश होता. दरम्यानच्या काळात 31 आॅगस्टपर्यंतची  मुदत आणि या मुद्दयावर 28 सप्टेंबरपर्यंत सुनावणी न घेण्याच्या  सर्वोच्च न्यायालयाच्या निर्णयामुळे संभ्रमावस्थेची स्थिती निर्माण झाली आहे़.

सद्यस्थितीत अनलॉकिंग बाबत कोणतेही स्पष्ट दिशानिर्देश नाहीत. अशा स्थितीत कर्जदार बिकट परिस्थितीत आहेत. या कर्जाच्या जंजाळात ते अडकत असल्याचे चित्र आहे. मात्र याबाबत आता रिझर्व्ह बँकेची व न्यायालयाची भूमिका नेमकी काय राहते हे पाहणे महत्त्वाचे ठरणार आहे. ज्यावेळी कर्ज भरण्यास मुदतवाढीचा निर्णय झाला तेव्हा बहुतांश लोकांनी तो स्वीकारला होता. वेतनात कपात व नोकरीत नुकसान या कारणास्तव हप्ते भरणे कठीण होतील, या विचाराने हा पर्याय लोकांनी तातडीने स्वीकारला. यातील एक तृतीयांश लोक हे कुठल्याही नुकसानातून जात नसतानाही त्यांनी गुंतवणूक करून ठेवू व नंतर भरू या विचाराने हा पर्याय निवडला होता. वीस टक्के लोकांनी आगामी काळात आपल्याला अशा संकटाचा सामना करावा लागेल म्हणून हा पर्याय निवडला होता.

मात्र, यातून बाहेर पडणे आता त्यांना कठीण होत आहे. स्थगिती ही काही महिन्यांसाठी होती मात्र, यावरील व्याज बँकांनी कायम ठेवले होते़. मात्र हफ्ते भरण्याचा हा पर्याय आणि त्यांचा प्रभाव हा प्रत्येकावर वेगवेगळा होणार आहे. जर तुम्ही सुरूवातीला हा स्थगन प्रस्ताव स्वीकारला असेल तर त्या मोबदल्यात एक मोठे व्याज जोडले जाणार आहे. या सगळ्यात लोकांची एक मोठी चूक अशी की, लिक्वीड क्रंच वर टिकायला त्यांना  एक वैयक्तिक कर्ज घ्यावे लागते़. एक कर्ज फेडायला दुसरे घ्यावे लागते़ एका क्रेडिट कार्डच्या राशीवर दुसरे कार्ड रूपांतरीत करणे, हा एका कर्जाच्या जाळ्यात अडकण्याचा एक शॉर्ट फॉर्म्युला आहे.

पूर्ण कर्जात व्याज जोडल्यास  ईएमआय मध्ये वाढ होईल. अधिक काळासाठी असलेल्या कर्जसाठी ते असतात.  ईएमआय वाढतील मात्र त्यावरील व्याज  कमी होईल.कर्जाचा कालावधी वाढविण्याची कर्जदात्यांना विनंती करा, कार्यकाळ वाढेल, परंतु रोख प्रवाहाची हानी होणार नाही. एकदा आपली आर्थिक परिस्थिती सुधारल्यानंतर आपण नंतरच्या तारखेला नेहमीच प्री-पे / प्री-क्लोजर करू शकता.  कर्जाचा कार्यकाळ वाढविण्याऐवजी ईमआयए वाढवा. कर्ज भरण्याची रक्कम कमी केल्यास तुमच्यावरील व्याजाचा बोजा वाढेल. त्यामुळे तुम्ही तुमचे कर्ज हळूहळू कमी करू शकता. सध्या ज्या सूचना व सल्ले दिले जात आहेत ते सुरक्षित कर्ज घेणा-यांसाठी आहेत. म्हणूनच, क्रेडिट कार्ड डीफॉल्ट पुनर्गठनाची विनंती, नवीन ईएमआय इत्यादी मार्च 2020 पर्यंत चुकवलेल्या किंवा थकबाकी असलेल्या कर्जदारांसाठी पुन्हा चर्चा केली जाणार नाही.

आपल्या गुंतवणुकीचा आढावा घेणे आणि त्यापैकी कोणत्या तुलनने कोणते सायीस्कर आहेत हे शोधणे चांगले ठरेल. अशा प्रकारच्या काही गुंतवणुकींची पूर्तता करून कर्ज परतफेड करण्याचा सल्ला देण्यात आला आहे. त्रासदायक कजार्मुळे आता क्रेडिट प्रोफाइल आणि भविष्यात नवीन कर्ज वाढवण्याच्या क्षमतेस नुकसान होईल. तुम्ही कर्ज घेतले आहे त्यांच्याशी बोला, रोख प्रवाहाच्या मुद्द्यांविषयी कागदपत्रे / पुरावे सामायिक करा, नोकरी गमावणे इ. आणि कामकाजाची विनंती करा. त्यामुळे तुम्ही त्यांना तुमची अडचण समजावून सांगितल्यास त्यावर निश्चित तोडगा नक्की निघेल